La construction d’un patrimoine est un objectif à atteindre pour beaucoup d’entre nous, mais, pour mettre en place une stratégie en place, c’est une notion trop générique.
La première démarche est donc de prendre du recul et formuler plus précisément le ou les objectif(s) sous-jacents : se construire du patrimoine, oui, mais dans quel but ?
- Préparer sa retraite (dégager des revenus complémentaires) ?
- Transmettre à ses proches ?
- Avoir une épargne de précaution en cas d’aléas ?
- Réduire sa fiscalité ? …
Définir vos objectifs
Une fois que vous aurez classifié ce(s) objectif(s) par ordre d’importance, il vous sera plus facile d’y voir clair. Vous pourrez ainsi rechercher une solution adaptée à vos besoins :
- Utiliser le levier de l’impôt pour créer du patrimoine : solutions de défiscalisation
- Gérer son épargne pour prévoir les besoins futurs : solutions de placements
- Organiser son patrimoine (existant ou en création) pour anticiper la transmission
- Anticiper le besoin de revenus complémentaires
Cette étape est donc primordiale et doit tenir compte de votre situation personnelle : familiale, professionnelle, fiscale, budgétaire…
Gestion Patrimoine vous accompagne pour vous aider à formuler vos objectifs via la réalisation d’un bilan patrimonial.
Définir votre budget
Construire un patrimoine nécessite inévitablement la mobilisation d’une de vos ressources patrimoniales :
- Soit une partie de vos revenus (budget mensuel, trimestriel ou annuel)
- Soit une partie de votre patrimoine existant (financier ou immobilier)
Votre capacité d’épargne mensuelle doit être déterminée en fonction de vos revenus, de vos charges et, surtout, de votre train de vie.
Elle doit être d’autant plus précise si vous choisissez de faire appel au levier du crédit : le budget aura un caractère irrévocable.
En cas d’épargne mensuelle sur un placement financier, le versement n’ayant pas de caractère obligatoire, vous pourrez l’aménager plus facilement en fonction de l’évolution de votre situation.
Les solutions
Constituer du patrimoine via une épargne mensuelle
Constituer du patrimoine via une somme disponible
